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麻辣财经:秒级定损,车险“打擂台”谁是赢家?

发布时间:2017-09-22 15:28:22

标签:车险 赢家 财经

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  早高峰车流中,两车相撞发生事故,需要保险查勘、定损。偏偏由于事故造成拥堵,大太阳底下,左等右等查勘员都不来,后面的司机不停按喇叭抱怨……这份焦急和尴尬,不少车主都体验过吧。

  车辆送去维修,回来后发现小毛病被大修,不仅来年保费会上浮,好好的车被故意损坏零件,埋下驾驶安全隐患……车险骗保案层出不穷,不仅危机车主个人安全,损害保险公司利益,也危害社会平安。

  要用科技解开汽车保险理赔、维修这些“结”——连日来,各保险机构在利用“互利网+人工智能”改善车险理赔服务方面,接连抛出大招。内行看门道,百姓看热闹。险企打擂台车主获益几何?麻辣姐采访多家车企,给您算算细账。

  司机也是查勘员,秒级定损够“酷炫”

  日前,中国保险行业协会宣布建设“互联网综合服务平台”,由40多家保险公司、滴滴出行与蚂蚁金服、深圳市投资控股公司等共同出资,成立“中保车服科技服务股份有限公司”(简称“中保车服”),打造一个面向全行业的、提供查勘理赔等综合服务的第三方平台。

  从人力、技术到信息,中保车服的“共享”味儿很足:接到报案电话后,平台能像嘀嘀打车一样,根据地图定位派活给距离近的、拥有查勘资质的司机;查勘员拍照上传系统后,平台利用蚂蚁金服的图像识别技术、云计算技术等快速定损;之后再次利用地图定位,寻找近的维修点;相应的支付结算、信用认证技术保证理赔款快速到账。

  广大车主能从这个第三方平台得到哪些实惠?

  一是省时。平台搭建远程定损通道,统一结算维修费,小额赔案快速处理,符合条件的车主可以自助查勘,拍照上传后就开车走人。

  二是省钱。平台将建立零配件供应商的注册、认证制度,公开各车型配件理赔价格、原厂价格、市场价格等数据,促进维修成本透明化。

  三是养车服务可“团购”。平台将低价“招标”各类汽车后市场服务供应商,提供养车、用车、汽车金融等全产业链的延伸服务。

  此外,还有一些司机会获得兼职机会——滴滴出行负责人介绍,平台2018年正式上线后,全国40多个城市的2600多名滴滴司机,会是批兼职查勘员的培训对象。

  “中保车服”提出“共享资源”的愿景不到一周,中国平安集团麾下子公司研发的“智能闪赔”就炫酷登场,宣布愿意与同行共享理赔新科技。

  “您好!我的车发生了事故……”司机只讲了半句话,保险公司后台的电脑屏幕上,已经迅速显示出车辆信息。这是平安利用声纹识别,对客户进行秒级认证。

  接下来,车主可用手机对事故车辆进行360度拍摄,然后上传。不到一分钟,事故车辆受损零件的名称、损失程度、维修报价等就依次显示在保险公司电脑屏幕上,秒级定损。

  平安集团常务副总经理陈心颖介绍,“智能闪赔”技术有四个亮点:一是高精度图片识别,覆盖目前国内所有乘用车型、全部外观件、23种损失程度,识别精度高达90%以上;二是一键秒级定损,系统接到照片后秒级完成维修方案定价;三是自动精准定价,构建覆盖全国、精准到县市的工时配件价格体系;四是智能风险拦截,开发3万多种数字化理赔风险控制规则,覆盖理赔全流程主要“个案”与“团伙”风险。

  这个“绝招”,平安已在自家产险公司反复演练。2017年上半年平安产险处理赔案近500万件,智能拦截“风险渗漏”赔款——包括骗保在内的不当赔案30亿元。如果这项技术能在全行业推广,初步估计能为车险行业带来超过200亿元的管控收益。

  与平安“智能闪赔”同日亮相的,还有中国保险信息技术管理有限责任公司的“事故定损云平台”。不同于前两家侧重于应用层面的平台和技术,中保信主要卖理赔解决方案。

  该平台由中保信与中国汽车研究中心共同建设。保险公司可通过他家的云服务、云查询,获取事故车辆定损、调度、核损与核价等专业解决方案。

  中保信副总裁王哲表示,由于引进了汽车行业的专业力量,“定损云平台”突出的优势是数据的权威性。“平台导入了保险业以及汽车业的核心数据,具备完整准确的底层数据,可以实现车辆的精准定型和配件的精细关联,帮助保险公司快速、精准定损,减少车险理赔的综合成本。”

  保险经营秉持大数法则,保险行业天然依赖大数据。不过现实中,公司之间、行业之间难以共享核心数据资源,这也是很多中小保险公司产品开发能力、定价能力的短板所在。业内人士指出,由于中保信由保监会直管,是中国保险业的数据行业归口单位,有能力充分利用核心数据开发相关服务,中小公司如果放弃独立研发,购买“现成的方案”,能降低研发和服务成本。

  科技倒逼企业提升服务,优化车险市场“生态圈”

  北京大学经济学院风险管理与保险学系主任郑伟指出,保险产品的价值核心,体现在发生保险事故之后的理赔上。目前保险企业建设新平台,用新技术提升理赔服务,是车险市场供给侧改革的重要方面。

  目前,车险业务在各产险公司占比超过70%,一些小公司超过90%。车险业务的高下一定程度上左右了产险市场的竞争格局。由于缺乏定价等核心技术,中小财险公司的车险业务长期以来靠价格战维持生计,而消费者对理赔服务也有很多无奈和不满。比如,理赔手续复杂繁琐、理赔时效问题、理赔金额是否合理等,时常有纠纷。

  “在新技术支撑下,建立新的定损模式和理赔新平台,有利于保护保险消费者的合法权益,也有助于保险公司控制成本、控制风险、提高效率,值得期待。”郑伟表示,这一方面给有实力的大公司强者愈强的可能,也给了中小公司弯道超车的机会,未来车险市场,竞争格局会发生较大的变化。

  某种意义上,目前车险市场已经走到了关键节点。此时行业求诸新科技、新平台,无论是抱团取暖搭建平台共享资源,还是买技术、买方案,皆非偶然,这是车险市场“生态圈”的自我修复。重要的是,只有让车险市场保持竞争活力,“大鱼”“小虾”各得其所,才能有效防止“巨头把控、串谋价格”的局面,使消费者得到更为丰富、实惠的车险服务。

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